Mejor cuenta remunerada: consigue unos 25 euros netos al mes

La cuenta 123 del Santander es la más rentable a día de hoy (y seguramente durante bastante tiempo). Si cumples todas las condiciones puedes conseguir 25 euros NETOS al mes sin esfuerzo con tu dinero siempre disponible.

Esta cuenta es interesante si puedes mantener en ella el máximo saldo a remunerar que son 15.000 euros. Si tienes menos puedes contratarla también pero ya no conseguirás 25 euros al mes y si tienes menos de 3.000 directamente perderás dinero con las comisiones (sí, esta cuenta tiene comisiones mensuales, pero compensa, créeme).

Antes de nada, para poder contratar esta cuenta tienes que cumplir UNO de estos requisitos:

  • Ser autónomo pagando una cuota a la seguridad social de 175 euros o más al mes.
  • Tener una nómina o prestación por desempleo de 600 euros o más.
  • Cobrar una pensión de la seguridad social de 300 euros o más.

Si alguno de los tres puntos anteriores coincide con tu situación actual, enhorabuena! puedes seguir. En caso contrario, puedes dejar de leer.

Bien, además del anterior la cuenta tiene dos requisitos más “activar” la rentabilidad pero estos son más fáciles de cumplir:

  1. Tener domiciliados al menos 3 recibos de emisores diferentes al trimestre (pueden ser mensuales, bimestrales o trimestrales).
  2. Realizar 6 pagos con las tarjetas 123 de la cuenta (al menos una con la de crédito).

Si crees que tienes problemas para cumplir alguno de estos dos requisitos, más abajo te indicaré “trucos” para cumplirlos fácilmente.

 

Veamos como funciona esta cuenta:

La cuenta 123 del Santander es una cuenta corriente operativa como la de cualquier otro banco, es decir, permite realizar transferencias, retirar e ingresar efectivo en los cajeros, domiciliar recibos, cheques, etc con la particularidad de que el saldo de la cuenta está remunerado (hasta 15.000 euros) y los recibos están bonificados (algunos). La pega es que cobran una comisión bastante alta: 3 euros/mes por mantenimiento de cuentas y 3 euros/mes por el conjunto de tarjetas 123, en total 6 euros al mes en comisiones, pero esto no nos importa demasiado.

 

Saldo remunerado

Si vamos a la web del banco Santander encontramos esto sobre la remuneración del saldo:

  • El 1% si tienes más de 1.000€ hasta 2.000€
  • El 2% si tienes más de 2.000€ hasta 3.000€
  • Y el 3% si tienes más de 3.000€ hasta 15.000€

Estas remuneraciones que indican en su web son sin tener en cuenta el 19% de IRPF ni los 6 euros de comisión de la cuenta por lo que de nuevo, esta cuenta sólo es mínimamente interesante si dispones de más de 4.000 euros y más interesante aun si dispones de 15.000 o más. Para que se vea más claro:

Viendo la tabla, lo ideal es tener poco más de 15.000 de saldo para que siempre remunere el máximo y puedan cobrar los recibidos y pagos con la tarjeta sin que baje de 15.000€.
Para el resto de casos si tienes:
– menos de 3.001 euros te hace perder dinero
– entre 3.001 y 7.000 obtendrás entre prácticamente nada y algo menos de 9 euros al mes.
– más de 7.000 ya pasas a conseguir desde más de 10 euros al mes hasta los cerca de 25 euros al mes si tienes 15.000 o más.

 

Recibos bonificados

Pasamos a las bonificaciones de recibos domiciliados (copio de la web del Santander y remarco lo interesante):

  • El 1% en Tributos Locales y Seguros Sociales: IBI, vados, impuesto de circulación, REA, RETA. No incluye IVA, IRPF, impuestos sociedades, sucesiones, etc.El 1% en Tributos Locales y Seguros Sociales: IBI, vados, impuesto de circulación, REA, RETA. No incluye IVA, IRPF, impuestos sociedades, sucesiones, etc.
  • El 2% de los suministros del hogar y de los seguros de protección
    Suministros del hogar: agua, gas, luz, telecomunicaciones, de emisoras españolas. No incluye comunidad de propietarios.
    Seguros de protección: mediados por Santander (…)
  • Y el 3% en los recibos de colegios, guarderías, universidades públicas y privadas españolas (solo gastos de escolarización). Y también, ONGs, cualquier ONG registrada en la Agencia Española de Cooperación Internacional para el desarrollo.

Aquí ya depende de los tipos de recibos que tengas y domicilies puedes tener ninguna, alguna o una buena bonificación. Todo suma.

Resumen

Con esto, manteniendo los 3 recibos domiciliados, el saldo en la cuenta con más de 15.000 y realizando pagos con la tarjeta Mundo 123 un par de veces al mes nos dan unos 25 euros al mes (depende del numero de días del mes, poco más o poco menos) sin contar las bonificaciones de los recibos que esto ya depende de cada caso.

25 euros al mes puede parecerte poco pero ahora mismo (julio de 2017) no hay NADA que se le acerque en rentabilidad sin riesgo y con disponibilidad total del dinero. Incluso los depósitos dan menos. Por lo que si cumples el perfil y tienes el dinero parado en una cuenta que no te da nada por tenerlo ahí, esta es una gran alternativa. Con 25 euros te puedes pagar la cuota de móvil o darte un capricho no muy caro.

Si has llegado hasta aquí y piensas que te faltan recibos y/o te va a ser complicado controlar los pagos con tarjetas, te dejo algunos trucos.

Métodos para conseguir a los 3 recibos sin que te suponga un gasto extra (o muy poco)

  • Contrata y usa tarjeta de supermercados (mercadona, eroski, carrefour, el corte inglés, cepsa… etc):
    Todas son gratis, puedes asociarlas a la cuenta 123 del Santander y te generará un recibo cada mes que las utilices, aunque solo compres una barra de pan. Algunas de estas incluyen ventajas interesantes como son las tarjetas sin comisión por cambio de divisa o la posibilidad de conseguir puntos o saldo canjeable en el supermercado.
  • Asocia la cuenta a Paypal: Si ya eres usuario de paypal y sueles comprar por internet, al asociar la cuenta del Santander (no la tarjeta) a Paypal, cuando hagas una compra en cualquier web Paypal te generará un recibo.
  • Configurar ingresos programados: Si tienes la cuenta COINC o cuenta naranja de ING puedes configurar ingresos programados para que cada mes retiren X euros de la cuenta 123 del Santander. Esto genera un recibo y luego puedes volver a pasar este dinero al Santander o donde quieras.
  • Ser socio de cualquier ONG que te interese: normalmente te permiten elegir la cuota y te pasan un recibo cada mes.
  • Contratar una tarifa móvil sin cuota: prácticamente todas las operadoras “pequeñas” tienen una tarifa sin cuota que simplemente te cobra por lo que uses. Si te haces un contrato de una de estas tarifas y mandas un SMS o haces una llamada al mes ya te generará un recibo.

 

Cómo simplificar el uso de las tarjetas para cumplir los 6 pagos al trimestre

  • Usa siempre la tarjeta de crédito (Mundo 123, la roja): asegúrate de haberla solicitado y cuando la tengas de indicar como forma de pago “fin de mes” o “pago inmediato” para que no te cobren intereses. Si la usas para pagar todas tus compras (o la mayoría) seguro que pasas de largo los 6 pagos al trimestre.
    La tarjeta de débito (la dorada) solo debes usarla para sacar dinero de los cajeros.
  • Recarga automática de saldo en Amazon: si tienes cuenta en amazon (sino puedes hacértela), puedes configurar recargas automáticas (comprar cheques de saldo para regalar) desde 0,15 euros. Puedes programar las recargas automáticas cada semana, cada dos semanas o cada mes. Si te falta realizar un pago puntualmente puedes comprar el cheque de saldo o realizar la recarga manual. Evidentemente este saldo se usa para comprar en amazon.

Es importante cumplir los requisitos porque si dejas de cumplirlos ocurre esto que indican en su web:

¿Hay algún tipo de penalización si no cumplo las condiciones?

El funcionamiento de la cuenta es muy sencillo: si cumples las condiciones te abonamos los beneficios. Si no las cumples, no los recibe. La comisión mensual de mantenimiento pasara a ser de 8€ si no cumples las condiciones durante tres liquidaciones consecutivas, una vez finalizado el periodo de carencia inicial o si ya hubieras cumplido las condiciones en algún momento. Cuando vuelvas a cumplir las condiciones, volverás inmediatamente a pagar 3€.

Con esto creo que no me dejo nada, si tienes alguna duda (o alguna alternativa mejor) escríbela en los comentarios y te ayudaré en lo que pueda.

 

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